<th id="7r7px"></th>
<var id="7r7px"><strike id="7r7px"><listing id="7r7px"></listing></strike></var><menuitem id="7r7px"><dl id="7r7px"><listing id="7r7px"></listing></dl></menuitem>
<menuitem id="7r7px"><dl id="7r7px"><progress id="7r7px"></progress></dl></menuitem><var id="7r7px"><strike id="7r7px"></strike></var> <var id="7r7px"></var>
<cite id="7r7px"><span id="7r7px"></span></cite>
<var id="7r7px"><video id="7r7px"></video></var>
<var id="7r7px"></var>
<var id="7r7px"></var>
<cite id="7r7px"></cite>
<ins id="7r7px"><span id="7r7px"><menuitem id="7r7px"></menuitem></span></ins><var id="7r7px"></var>
<var id="7r7px"><strike id="7r7px"></strike></var><menuitem id="7r7px"></menuitem><var id="7r7px"></var><var id="7r7px"><strike id="7r7px"></strike></var>
<var id="7r7px"><strike id="7r7px"><thead id="7r7px"></thead></strike></var>
<cite id="7r7px"></cite>
<var id="7r7px"><strike id="7r7px"><listing id="7r7px"></listing></strike></var>
首页 导航 移动端 ...
养老信息网LOGO

养老社区

当前位置:首页 > 养老社区 > 养老信息 > 养老机构信息 >
查看: | 回复:

购买养老金,你需要考虑哪些因素

图像
发布的主题:1
回复的帖子:1
用户的积分:6
等级:LV1  书童
注册时间:2021-04-05
发表于: 2021-04-09 07:27|排序方式:默认排序正序排序倒序排序|分享到:
1楼

普通人在一生中的财务收入来源主要集中在20多岁至60多岁之间30到40年的期间,

而在退休后,仍然会有多达几十年的退休生活需要财务支持。

如何将一生中的收入合理的分配到人生的各个阶段,奠定好财务基础,

确保退休之前和之后稳定美满的生活,就是个人养老计划所要实现的目标。

通常需要考虑的因素包括:

1、养老收入替代率水平

2、个人当前的财务支付能力水平

3、投资收益风险平衡

4、是否有税收优惠

01替代率

为了了解需要何种水平的养老年金保障,替代率是一个比较有效的技术指标。它是指退休后的收入和退休前最后一年的薪水的比率。

替代率可作为评估一个人的养老金保障水平(包括个人退休金收入,团体退休金收入,社会养老金)是否充足的依据。

退休前的收入应该是客户的可支配收入,而不是名义收入。

比如,退休前的收入应为税后收入,而不是税前收入,像基本社会保障计划的交费也不应计入退休前的可支配收入。

退休后的收入应包括在个人退休金计划,团体退休金计划收入及社会养老金计划中,可以获得的养老年金收入水平和其他可持续的收入来源。

对于个人退休金计划和团体退休金计划的养老账户提供的养老金,可以通过即期年金产品的费率计算相应的年金收入水平。

我们退休以后,我们的经济需求也改变了,不需要与工作相关的花费,但另一方面,他们的旅游和娱乐支出或医疗费用支出会增多,可能的结果是他们不再需要维持退休前的收入水平,就可以维持退休后的生活了。

不同收入水平的人所需要的替代率水平并不相同。

通常对于收入接近于社会平均收入水平的人,社会基本养老保障计划提供的替代率较高,个人需要准备的部分较小;而收入大大高于社会平均收入水平的人,社会基本养老保障计划提供替代率较低,需要通过个人养老保险和团体养老保险计划补充。但总体收入比较高的客户,仅需要较低的替代率,就可以维持与退休前相同的生活水平。

参考国外的经验,70%左右的替代率水平大约可以支持退休后生活水平与退休前相当。

社会基本养老保险计划提供的替代率与这个目标替代率之间的差额,就是个人和团体养老保险计划需要补充的。当然,每个人的实际替代率目标和客户自身的健康情况,家庭情况也息息相关,应当根据个人的实际情况做相应的调整。

02当前的财务支付能力水平

个人养老计划的另外一个重要问题是当前的财务支付能力水平。

年金计划耗资很大,越高的年金保障所需要的保费就越高。

配置合适自己的年金计划,必须在需求和购买能力之间做权衡。

通常一个人的收入随着工作经验的增加而比较快速的增加,在达到一个较稳定的收入水平后缓慢增长。

一般人在达到比较稳定的收入水平后,才开始认真考虑建立自己的养老计划,很明显,养老金计划的制定会受到个人实际财务支付能力的限制。

03投资收益风险平衡

个人养老计划的投资收益率是一个非常关键的因素,投资收益率越高,达到相同替代率目标所需要的每期交费就越低,但是投资风险也将越高。

因此养老金计划的投资产品选择需要结合客户的年龄和投资风险承受能力来确定。

如果你比较年轻,距退休年龄还有较长的时间,可以选择风险较高收益较高的投资连接保险。开始的时候,在投资账户选择上,投保人可以选择增长型账户,随着客户接近退休年龄,在投资账户的选择上投保人逐渐转向比较保守的稳健型账户。

如果你年龄较大,可以部分选择分红年金保险,提供胶稳定的退休收入,部分选择较高风险的年金保险产品。

04年金保险产品的税收优惠政策

税收优惠政策对于我们建立个人、团体养老年金计划具有非常大的促进作用。

在美国等养老金市场较发达的市场,对于养老年金保险有各种各样的优惠政策,目前国内尚无针对商业个人年金保险产品的税收优惠政策,购买商业年金保险的支出也由本人承担,且不得从个人应税收入中扣除,这些需要在年金市场今后的发展中予以解决和完善。

提前配置养老金,轻松省力,拥有和生命一样长的现金流。

支持0
反对0
个性签名:提前做好养老规划,退休后仍享高品质生活
图像
长者入住登记 公众微信 意见或建议
二四六天天好彩免费资料精选,香港正版精选资料大全,开奖记录,二四六天空彩选好资料大全,蓝月亮二四六精选大全,正版蓝月亮二四六精选,蓝月亮精选二四六资料,蓝月亮精选料天天好彩,精选二四六天天好彩头,蓝月亮精选枓二四六天天好彩,正版二四六精选资料,澳门2020开奖结果+开奖记录,二四六天空彩选好资料期期准